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公司簡介

永達保險經紀人股份有限公司於2001年3月獲准成立,由具備壽險業精算師資格的董事長吳文永先生,與ㄧ群保險菁英共組專業經營團隊,至今累計實收資本額為新台幣9.82億元。歷年來無論是新契約保費、有效契約保費、營業收入、繼續率或MDRT會員人數等經營績效,均位居國內保險經代業界之冠。標準流程的服務品質,才能創造量大質優的經濟規模,並充分做到客戶滿意的服務。

公司基本資料

統一編號 12684149  
公司狀況 核准設立 
公司名稱 永達保險經紀人股份有限公司
章程所訂外文公司名稱 Everpro Insurance Brokers Co., Ltd.
資本總額(元) 1,000,000,000
實收資本額(元) 982,022,030
每股金額(元) 10
已發行股份總數(股) 98,202,203
代表人姓名 吳文永
公司所在地 臺北市中山區中山北路2段79號5樓
登記機關 經濟部商業司
核准設立日期 090年02月06日
最後核准變更日期 110年06月21日
複數表決權特別股
對於特定事項具否決權特別股
特別股股東被選為董事、監察人之禁止或限制或當選一定名額之權利      無
所營事業資料 H602011  人身保險經紀人
H602021  財產保險經紀人
 

董監事持股

序號 職稱 姓名 所代表法人 持有股份數(股)
0001 董事長 吳文永 銓宏企業股份有限公司 1,000
0002 董事 黃素英 銓宏企業股份有限公司 1,000
0003 董事 李麗英 銓宏企業股份有限公司 1,000
0004 董事 洪秀珍 銓宏企業股份有限公司 1,000
0005 監察人 曾憲政   250,400
0006 監察人 劉沛然   1,996,000
0007 監察人 葉敏生   0
 

公司新聞

 

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永達保經獲頒「年度最佳保險經紀人公司獎」 站穩第一品牌

文 蔡淑芬 2021.08.03

永達保經在今年歡慶20週年之際,今(3)日榮獲22+1屆「保險信望愛獎」之「年度最佳保險經紀人公司獎」最高殊榮,亦囊括最佳保險專業、最佳社會責任、最佳通訊處、最佳保險成就、最佳社會貢獻、最佳專業顧問共七項大獎,展現20年來專業經營的成果,獲得評審高度肯定。

永達保險經紀人成立以來,擁有明確的市場策略,注重專業服務與社會責任,更期許成為公平待客的履行家。永達保經吳文永董事長表示,永達善盡保險從業人員的責任與價值,堅持以客戶權益為導向的服務策略,並以培育國際榮耀的MDRT為第一目標,持續提高客戶滿意度與達成高繼續率,成為保經業界第一品牌。

推動公益建構善的循環,獲保戶肯定支持

重視公益關懷及企業社會責任的實踐,永達人關懷弱勢,鼓勵受助者加入回饋行列,做到受助、自助、助人,建構希望與善的循環。自2018年開始連續八年,每年捐贈八台長照專車;2020年協助政府具體推動微型保險,幫助經濟弱勢族群享有基本保障。有愈來愈多的保戶,甚至一般民眾,主動詢問並參與永達舉辦的公益活動,共同為社會陰暗角落點亮希望的曙光。此次獲頒「年度最佳保險經紀人公司獎」,吳文永董事長感謝評審團的肯定,「永達人不會因此自滿,將本著更大的使命與責任,持續傳遞成功經驗,讓每一位永達人成為愛與希望的傳播者,並以保險終身志業為榮,成為保險企業家。」

2020年永達不受疫情影響,持續高度投入專業訓練、社會公益及優異團隊之表現,於公司類獎項中,榮獲「最佳保險專業獎」與「最佳社會責任獎」特優榮耀;由尚蘋業務籌備協理率領的尚蘋營業處獲得「最佳通訊處獎特優」。而「個人類」獎項,李世傑業務副總以組織育成、專業經歷與社會公益之貢獻,榮獲「最佳保險成就獎特優」肯定;向來致力於社會關懷的張貞芬業務籌備協理榮獲「最佳社會貢獻獎特優」、莊聆瑄業務處經理則獲得「最佳社會貢獻獎優選」;張文菁業務儲備處經理以個人不斷精進的保險專業表現獲得「最佳專業顧問獎優選」。

榮獲「年度最佳保險經紀人公司獎」的永達保經仍將秉持保險專業、誠信負責服務客戶,用善心與愛心持續回饋社會,以嚴謹的內稽內控制度、完善的教育訓練與優質的售後服務,協助業務代表提升競爭力,延伸保險業互助的宗旨,落實高專業、高品質、高生產力、高愛心的全人精神。

陳慶鴻拚列全球前3大

04:102021/09/27 中國時報 洪凱音

永達保經成立20週年,自西進大陸、保險事業版圖快速擴張後,如今穩居兩岸保險經紀人龍頭寶座;永達保經總經理陳慶鴻表示,不受疫情紛擾影響,永達保經兩岸營收去年已突破百億元門檻,在屆滿20週年之際,立下5年內目標,力拚成為全球第3大保經公司。

永達保經以退休規劃做市場定位,系統化的優質平台及優渥的獎勵制度,以台灣為總部,培育無數具「永達精神」的管理人才,勇赴大陸開發保險處女地的創業精神,是業務團隊持續成長主因。陳慶鴻表示永達雖然不以上市為目標,但為與全球競爭力接軌、力拚全球第3大保經的規模,台灣永達保經、大陸永達理不排除上市計畫,以打開全球知名度為目的。

尊重員工帶來正面能量

陳慶鴻也分享永達保經在兩岸經營有成的口訣,「以服務代替管理,讓管理成為多餘」,看似「形而上」的簡單說法,但成功關鍵在於「備受尊重帶來的正面能量」。

「千萬不要小看企業尊重員工所帶來的能量」;陳慶鴻分析,保險業務員多有不服輸的性格,也想透過工作努力來改變命運,這套管理口訣很容易讓員工養成自愛的工作態度,「起心動念」都是關心與服務客戶;永達獎勵員工海外旅遊時,提供商務艙,讓業務員備受「尊榮」的禮遇,無形提升他們的視野與社會經濟地位。

新冠住院關懷金30萬元

新生代人才輩出,陳慶鴻表示,永達與時俱進,引進新興科技數位化管理模式,唯獨「尊重」的核心價值不會改變;在新冠疫情爆發之際,永達也發揮社會關懷的同理心,只要是永達的客戶、同仁,若不幸感染新冠肺炎住院,給予30萬元的關懷金,不僅表達生命尊重、客戶關懷,也證明永達始終對客戶及同仁視如己出。

全球央行實施貨幣寬鬆政策,陳慶鴻預估,低利率至少維持10年以上,退休市場仍是保險經營的主戰場,民眾都意識到,若不及早準備,未來退休要付出更大代價。

疫後有報復性投保浪潮

面對後疫情時代,陳慶鴻認為,經濟逐步解封後,保險市場會出現「報復性投保浪潮」,尤其歷經這次疫情的三級警戒,意識到健康險、重大疾病、長照、殘扶險的重要性;而三級警戒、人流管制,唯民眾對養老險、年金險的需求有增無減,退休商品不僅屬於長期規劃、保單條款看似簡單其實很深奧,承保給付範圍,一般人不見得了解,需要業務員面對面解說,預計第4季新契約保單明顯成長。

公益關懷獲肯定 永達保經奪保險卓越獎

2021-10-02 15:11 經濟日報 / 記者陳怡慈/即時報導

被譽為保險業界國家級獎項的「第九屆台灣保險卓越獎」頒獎典禮於2021年10月1日(周五)假張榮發基金會舉行,此次共有39家保險業者、152件作品參加角逐16項大獎,經過嚴格評選,永達保經在保險輔助人組公益關懷卓越獎榮獲銀質獎肯定。

保險是以「人」為出發點的服務事業,每一位保險從業人員都是推動社會公益關懷的重要推手與實踐者。面臨疫情挑戰,永達保險經紀人投身公益仍然不遺餘力,善盡企業社會責任,號召民眾共同參與,專注關懷弱勢之生活權利,延長公益計畫的影響與效力,帶給這片土地更多正能量。

永達以「共創價值 愛永續」為參報主題,幫助弱勢朋友翻轉人生,實現受助、自助、助人,建構希望與善的循環;讓愛延續,擴大愛的效益,散播影響力,延續所有善的志業。

永達系列性公益關懷活動持續進行,期許更創新、突破,將五大弱勢族群納入關懷計畫之中,繼續善的循環。

2017年起,永達保經於新北市樹林共融體育園區,舉辦新北市身心障礙者趣味競賽嘉年華暨永達盃共融運動會,推廣無障礙運動環境,讓身障者及銀髮族能夠參與各項戶外休閒運動,並捐贈電動輪椅、手搖車、專為腦性痲痺兒童設計的三輪跑步車,擴大嘉惠弱勢族群;持續舉辦親親寶貝向前行活動,冀望陪伴與圓滿更多弱勢兒童出遊的心願。

自2018年開始,啟動長照專車八年捐贈計畫,期望喚起社會各界對長照議題的關注;連續三年舉辦「公益健走」活動,突破地域限制,北、中、南區三地同步齊走,透過活動鼓勵大眾走出戶外,養成規律運動習慣,活動報名費全數捐作長照專車購置經費,提供長者友善和優質的照護服務。

2020年響應政府政策,贊助低收入戶家庭微型保險,幫助經濟弱勢族群享有基本保障;關懷偏鄉,捐贈交通服務專車、慢飛天使才藝課程經費、清寒學生助學金等計畫,期望挹注偏鄉資源,拉近城鄉差距。

永達保經成立20年來,秉持保險專業、誠信負責服務客戶,用善心與愛心持續回饋社會,發揮保險愛與關懷的責任,延伸保險業互助的宗旨,落實MDRT全人關懷的理念,傳遞回饋社會的共好精神。

微型保險長照

微型保險競賽 永達奪保經代組冠軍

2020-12-15 10:00經濟日報 陳碧雲

金融監督管理委員會保險局日前在交通部鐵道局國際會議廳,舉辦保險重點競賽頒獎典禮,永達保險經紀人獲得2020年度微型保險競賽-保經代組第1名的榮耀,由金融監督管理委員會主委黃天牧頒發獎座,永達保經總經理陳慶鴻代表受贈。

永達保經支持政府推動微型保險政策,協助擴大社會安全網,今年捐助100萬經費,執行低收入戶微型保險保障計畫,分別贊助臺中市政府、新竹縣政府辦理微型保險專案,受惠對象為低收入家庭15至75歲民眾,臺中市大里區2,665人,以及新竹縣2,740人,合計人數5,405人。

陳慶鴻表示,永達除協助客戶做好退休規劃,也將專業延伸至社會關懷,設立永達社福基金會,帶領同仁長期投入公益,始終堅持並逐步實踐公司「關懷服務」的經營理念。保險本就是以「人」為出發點的服務事業,永達捐助微型保險經費,讓符合資格的對象,有機會享有基本的意外身故及意外失能保障,在面對意外風險時,能提供基本保障發揮保險價值,成為弱勢族群的堅實後盾。

三明治世代 退休理財要趁早

工商時報 陳欣文 2020.11.22

近年台灣人口成長遲緩,隨著高齡、少子化現象持續,老化指數大幅提升(老化指數為衡量一地區人口老化程度之指標),相較於勞動人口的緩慢增加,扶老比攀新高,尤其介於老中青三代間的三明治世代,一方面要照顧年邁長輩,一方面要撫養年幼的子女,背負的責任與壓力愈來愈沉重、開銷愈來愈大,因此面對長照議題及提早進行退休理財規畫刻不容緩。

據內政部統計,我國扶老比逐年攀升,扶老比是指15~64歲者扶養65歲以上老人的比率。過去,扶老比在1989年時為8.96%,等於100個人扶養8.96個老人,每11個勞動人口養一個老人。2019年扶老比已經提高到21.24%,意即平均每4.7個勞動人口要扶養一個老人,老化指數也改寫過去紀錄,2010年老化指數68.64%,2019年已高達119.82%,即年齡在65歲以上人口除以0~14歲人口的百分比,這表示人口學定義的老年人數超過了年輕人,是重要的人口結構轉變,夾在中間的三明治族群,必須面對高壓生活可想而知。

永達保險經紀人表示,三明治族群得兼顧解決三代生活開支的問題,可以透過保險契約,做好生活保障,為老人家的生活費、小孩生活教育費,以及個人的長照、退休金規畫,打造安全防護罩。三明治世代還會面臨長輩醫療以及長照問題,事前做好完善計畫,在資金的調度上就得以具有相對彈性,才能隨時應付大額醫療費用支出、長期看護需求等情況,這些狀況同樣可以透過保險(例如增額型終身壽險),累積足夠的現金流作為防護工具。至於個人健康防護方面,包括意外醫療、一般醫療及防癌醫療及失能保險,也一定要做規畫。

依行政院主計總處家庭收支調查分析,國人平均每人每月消費支出2萬2,168元,假設退休後平均餘命為20年,每人每年生活費約26萬元試算,至少要準備500萬元的退休金,尚不包括醫療及長照等費用。保險可依照人生不同需求進行規畫,讓自己獲得最大保障。

永達保經建議三明治族,退休理財要把握超前部署、穩健保障的原則,「超前部署」指的是愈早規畫執行,愈能事半功倍;「穩健保障」則是選對工具,安全、鎖利的保險可做為保全人生各階段的風險管理。保險需求人人不同,需要量身規畫,建議找一位專業且值得信任的保險經紀人,為自己量身訂作退休金及人生風險規畫。

永達保經捐助新竹縣政府辦理「收入戶微型保險」2,740名低收入戶收惠

2020-10-23 17:37 經濟日報 陳碧雲

新竹縣政府為建構社會安全網,實現縣內經濟弱勢低收入戶民眾照顧責任,同時配合金融監督管理委員會推廣低收入戶微型保險政策,於109年結合「永達保險經紀人公司」、「永達社會福利基金會」及「富邦產物保險股份有限公司」共同辦理(109年7月1日前核定)「新竹縣低收入戶微型團體傷害保險」,23日在縣府舉辦「新竹縣低收入戶微型保險捐贈感謝記者會」,在保險局副局長王麗惠見證下,由新竹縣長楊文科與永達社會福利基金會簽署合作備忘錄,提供縣內列冊低收入戶為期一年,保額新臺幣30萬元之微型團體傷害保險,總計有2,740名縣民受惠。

楊文科表示,許多低收入戶家庭工作及經濟狀況不穩,又從事高風險工作,缺乏職業保險保障,倘若不幸發生意外將陷入更弱勢的困境,經過縣府為低收入戶家庭連結投保低收入戶微型保險後,如果家中成員(民國34年2月1日(含)-民國94年8月1日(含)期間出生者)因意外導致失能或身故時,也能獲得意外死亡及失能的保險給付,最高新臺幣30萬元,縣府努力撐起社會安全網的保護傘,為縣內弱勢家庭提供生活保障。永達保險經紀人響應政府推動微型保險政策,協助擴大社會安全網,2020年捐助一百萬經費執行低收入戶微型保險投保計劃,今年分別贊助台中市政府、新竹縣政府辦理微型保險專案,臺中市大里區2,665人投保,以及新竹縣2,740人投保,合計人數5,405人。永達陳慶鴻總經理表示:低收入戶家庭因為經濟能力受限,無法為家人購置保險,永達捐贈保費,讓符合資格的縣民,有機會享有基本的意外身故及意外失能保障,在面對意外風險時,能有所保障與依靠,度過難關。記者會當天,也藉由此次活動,在楊縣長的見証下捐贈30萬元予寧園安養院,協助安養院購置照護復健所需設備,包含:趴式移位機、足部按摩機、輪椅垂直律動儀等,讓200多位失智及慢性精神病患者能獲得妥善的照護服務,永達善盡企業社會責任,成為弱勢族群的堅實後盾。

永達保經提醒 保單規畫回歸保障本質

2020-08-19 17:17經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

永達保經今(19)日表示,為了讓保險回歸保障本質,金管會整頓保險業賣高利儲蓄險、勸誘高齡者買保單等亂象;因應新規,民眾的保險觀念已從「家人使用」移轉到「自己使用」,使得保險商品選擇獲青睞的比重也有所改變。

無論法規如何變化,保險規畫或是風險移轉本來就是一個超前部署的觀念,跟著自己的人生各階段,檢視自身與家庭的保障需求,保單是否符合現階段需求,更是不能忽略。

例如,結婚生子、退休規畫等,透過專業保險經紀人推薦,在可負擔的預算範圍內盡量先讓風險高的因子有所保障,尤其身為家庭經濟支柱階段,應優先規劃中斷收入對家庭影響的風險。

在這賺錢不易的年代,善用保險功能,讓退休生活更有選擇權,有了足夠的老本與保障,面臨老後的生活踏實又安心。

根據衛生福利部統計,2019年國人平均餘命達80.9歲,但健康餘命卻只有72.3歲,等於晚年不健康的日子可能長達8.6年。

另據統計,2019年底持重大傷病卡者已達90萬人,平均每25人就有一人領重大傷病卡,重大傷病已成為國內醫療資源顯著的負擔。基於健康的考量,民眾應該先將醫療的重大傷病險、實支實付及長照風險補足。

尤其國人很重視長照議題,長照商品也相當多元,除了大家較熟悉的長照險與失能扶助險,也有針對特定疾病理賠的類長照保單,補足不同類型的長照需求,民眾可以定期險搭配終身險方式,趁早規劃。

永達保經指出,人口老化、平均餘命增加的風險,退休將成為未來保險商品的重要訴求。

隨著儲蓄險降溫,國人退休風險需求增加,透過時間複利效果的增額終身壽險,長年期繳交,降低準備壓力,建立長期退休規畫,退休金累積將十分可觀。

部分商品更提供繳費期滿後可申請轉入投保年金,也能創造穩定的退休金流。

對於每年有出國規畫或是手邊就有外幣的民眾,可考慮搭配高額保障的美元利變型壽險商品,透過多元配置累積退休金的同時,也能滿足資產傳承配置需求。

永達保經辦業務表揚大會 成果豐碩

2020-07-31 15:50經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

台灣保經業龍頭永達保險經紀人在台深耕邁入20年,配合退休規劃的市場定位、系統化的優質平台以及優渥的獎勵制度,並落實執行保戶售後服務確認作業,讓永達保經於2019年創下亮眼佳績:期繳新契約保費收入達新台幣31億元,營業收入達22.62億元。

2019年百萬圓桌(MDRT)會員人數達成342位,主管人力共1,822人,13個月保單繼續率更傲視同業高達97.18%。

為表揚2019年績效優異的頂尖保險業務英雄,今(31)日在國家殿堂陽明山中山樓舉辦2020「永攀高峰 達響兩岸」業務表揚大會。

永達保經成立初期,即期許成為華人保險服務第一品牌。永達認同百萬圓桌MDRT世界性資格的理念,MDRT成為永達業務菁英血液中的DNA。因為專業人才多,永達更是國內MDRT人數比重最高的保經公司。

依據MDRT網站公佈的2020年MDRT會員公司統計資料,永達保經以342人MDRT會員數,名列全球第46名,位居台灣第四名,保經第一名。達成終身會員資格者共71人,永達2019全年度業績表現最亮眼的各組第一名分別為:個人組何文瑛、處經理組楊芷瑜、協理組韓孫珍華,及組織發展成就獎陳翠芳。

對於留才,傳統保險通路退休是裸退,一輩子努力成果回歸組織,永達保經以創業為理念,首創世襲制度,即個人績效、組織利益可以傳承給子女或家人,實踐「服務一陣子,永達養您兩輩子」的事業發展理念。

培育人才方面,打破過去業務師徒制,改以平台傳授銷售、服務人才,並透過雲端數據管理,配合主管傳授技能、群體活動建立事業觀、生產力,只要通過全程訓練班、按照成功方程式步驟,就能成功挑戰高收入,站在「老闆」的角度來經營事業。

永達保經選擇在疫情嚴峻中擴大徵才,逆勢操作邀請各界高手成為保險企業家,為業務菁英創造名利雙收的舞台。

永達保經董事長吳文永的企業經營理念不但重視客戶服務與經營績效,對於回饋社會更是不曾間斷,其理念深獲永達行政同仁及業務代表認同,自發性捐出每月個人所得1%善款。

2019年榮獲個人公益奉獻獎前三名分別為:業務副總韓孫珍華、業務副總李世傑、業務處經理莊聆瑄,並獲得表揚。

永達有感於台灣邁入高齡社會,長照議題不容忽視,2018年啟動長照專車八年捐贈計畫,同年並舉辦「永達齊步走 公益嘉年華」健走活動。

活動報名費全數捐作長照專車購置經費,兩年募得456萬元經費,已捐贈16台長照專車。

永達長期推動公益,2019年用突破、創新且延續的精神,獲得第八屆保險卓越獎公益關懷卓越獎金質獎肯定,樹立企業投身公益活動之標竿,善盡企業社會責任,達到拋磚引玉之效,呼籲大眾一同關心社會需求,有錢出錢有力出力,為弱勢團體貢獻心力。

後疫情時代 健康險最好賣

後疫情時代什麼保險產品最好賣?當然非「健康險」莫屬。受到武漢肺炎(新型冠狀病毒病,COVID-19)疫情影響,民眾對健康險的投保意識大增,但健康險產品琳瑯滿目。保險業者提醒,須正視新型態醫療的自費項目金額愈來愈高,盡早透過保單健檢補強健康險缺口。

4大壽險 首季健康險保費增3成

民眾對健康險的投保意識,反映在壽險業首季的銷售上。根據壽險業者統計,僅國泰人壽、富邦人壽、南山人壽及新光人壽4大壽險公司,第1季健康險保單銷售件數就超過62萬件、年增近13%,健康險保費直逼60億元、年增近3成。

至於健康險如何規劃?南山人壽提醒「終身保障」的重要性,畢竟防疫是一時的,先前市場上推出的防疫保單大多為一年期,但病毒不會只存在一年,建議民眾還是藉由保障完整的醫療終身保險,將防疫等需求納入終身的健康險保障中,才是最重要的。

此外,這次疫情國人也學習到「超前部署」的重要。南山人壽指出,壽險業近年來陸續推出督促保戶促進健康、具外溢獎勵效果的保單,也是民眾可以善用、做好健康管理的工具。

病毒未消失 健康險可轉終身保障

台灣人壽觀察,民眾日漸重視健康險,未來的趨勢應是保險回歸保險,但須提供更多元的保障內容以及多樣化的保險商品,才能滿足消費者的需求。台灣人壽認為,經過此次疫情,必須仔細研究保戶的保障缺口。例如醫療、失能相關的保障型保險商品、積木式商品(碎片化商品),及實物給付商品(老年安養、長期照顧)等商品,同時優化服務流程(核保、保戶服務及理賠)。

永達保經則提醒,民眾須正視醫療費用持續攀升的現實,強調隨著醫療進步與健保 DRGs制度實施後,住院天數下降、自費項目變多,採用效果較好的治療或醫材,必然要付出相對的費用,有些實支實付理賠的手術項目,會限制在健保手術清單內。因此,須留意部分實支實付不會理賠門診手術費,或是門診手術其他醫療費用的情形。

連38年蟬聯10大死因之首 癌症險不可少

永達保經建議,個人的實支實付醫療險若額度不足,就要再規劃第2、3家,藉此補足雜費總額度,同時也要注意收據正副本及病房費額度的問題。至於癌症險,考量癌症已連續38年蟬聯10大死因之首,更是國人必買、不可缺少的健康險產品。

永達保經指出,一般癌症險分一次給付型及療程型,民眾選購癌症險時,應注意保單條款是否涵蓋併發症及安寧病房給付;由於現代人慢性病多,一般建議最佳的癌症保單規畫,應該是採取「重大傷病+防癌」險的方式進行。

另外,隨著台灣步入高齡化社會,人口老化、失智比例提高。永達保經提醒,相關的保險規劃,可善用「豁免附約」的機制。例如,若要投保失能險分散長照者失智的風險,可以用增額終身壽險(內含被保險人豁免)搭配要保人豁免附約,善用雙豁免的機制,規避累積退休金期間收入中斷、緊急預備金及家庭生活費等風險。

保險業者提醒,後疫情時代,儘管國人陸續回歸正常生活,仍須保有危機意識。以目前市場上的防疫保單為例,在一年到期後,可詢問保障是否可以延續?保險額度是否足夠?是否需要轉為終身險等;而保險保障的類型也不只是有健康醫療險,還包括壽險、重大疾病險、長期照顧險,都不該因時間而沖淡保障意識。

多元配置 低利時代新思維

全球進入低利率環境,複利效果越來越差,各類理財商品隱含不同的風險與報酬,退休理財規劃的難度日益提高,市場法人建議民眾在退休規劃的不同階段應該用不同的投資方式累積資產或創造理財收入金流,且要適時定期檢視,才能因應市場的快速變化滿足自己的收益需求,達成退休規劃的目標。

台北富邦銀行認為,退休金的累積依照客戶所處的階段,運用的投資工具有所不同。例如身處打拚期的客戶,年約30~45歲,有固定的薪資來源,為了加速累積第一桶金,建議善用定期定額的方式投資基金或ETF,因市場變化快速,應運用核心及衛星之資產配置邏輯,核心部分可配置多元資產基金,衛星部分可配置符合市場趨勢的股票型基金,核心衛星配置比例的部分還是要依客戶的風險承受度調整。

處於累積期的客戶,年約45~60歲,這類民眾有較高的薪資與存款,除了仍可採定期定額並放大扣款金額的方式累積退休金之外,已經累積的資金可選擇高評等債券型基金或收息型的ETF,持有較低風險的投資商品並同時具有穩定收益,或選擇類全委保單開始規劃退休後的理財收入金流。

處於財富收割期的民眾則因屆臨退休,可選擇年金型的投資商品、或是海外債券的投資,風險較穩健有固定現金流,讓退休生活有穩定年金收入。另外想要安享退休可搭配銀行的信託商品,安養信託能夠成為客戶的財務管家,避免財產被詐騙或挪用,是財產保全的好工具,未來有醫療或安養需求,可從信託帳戶直接付款給機構,老後生活更安全穩定。

玉山銀行認為離退休年齡尚有足夠時間累積退休資產,且屬主動積極的顧客,可藉由分批布局提高股票型基金部位,既參與資產成長契機也分散風險;而接近退休年齡,風險屬性較為保守的顧客,則可增加債券型基金部位,追求穩定現金流,使資產穩健增值,為之後的退休生活作準備。

玉山銀行表示,民眾在退休規劃上應把握「早一點」為不同的人生階段及早做好全方位的資產配置,以因應資本市場多變環境,長時間參與全球資產成長契機,累積退休所需;「多一點」思考自己想要的退休生活型態,低利率環境下,退休後的資產收益率不高,更需要及早有紀律、有方法地多一點準備,包含累積足夠的退休金及建構完整的醫療保障。

另外,也可以顧及「好一點」的退休人生,預作退休規劃,考慮自己及家人,例如透過信託規劃,兼顧家庭和諧與自己的財富分配意願,或透過公益信託實現自己的理想,開創精彩且有意義的人生下半場。

保費喊漲 超前存老本省一筆

為整頓壽險業賣高利儲蓄險、不當行銷保單等亂象,金管會訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」,自2020年7月1日生效。未來壽險保單將提高保障成分,並降低儲蓄比重,且必須符合最低死亡保障門檻比率規定,對民眾來說,將買不到短年期高利儲蓄險,保費也將變貴。

因應金管會公布壽險最低死亡門檻規定等措施,各家保險公司都在重新精算商品,預估大多保險商品保費將調漲,最高30%。這項新政策對民眾來說,若未能於7月前規劃,長時間下來保費差距相當可觀。

依據內政部公布「107年簡易生命表」,國人平均壽命為80.7歲,比起106年增加0.3歲,其中男性77.5歲、女性84歲,均為歷年來新高。長壽成為國安問題,以勞動基準法強制退休年齡延後至65歲計算,退休後還有12.5年以上的人生,如何讓退休生活快樂無憂,愈早著手規劃,愈能事半功倍。

保經業者建議可建立長年期退休保險規劃,善用時間與複利的優勢,以35歲林美麗為例,選擇20年期繳費,在6月底之前規劃273萬保額的增額終身壽險,年繳保費245,427元,20年後有5,057,325元資金可運用;但若在7月後才規劃此退休型商品,保費漲幅若以20%來計算,20年下來保費差距將超過981,708元。

至於該準備多少退休金?行政院主計處統計,2018年每人每月平均消費支出為22,168元,以國人平均壽命80歲、預計退休年齡65歲計算,就需預先準備15年的資源,但還不包括醫療、照護費用。扣除政府的社會保險、企業提撥退休金,其他不足處必須透過個人及早規劃,選擇合適的商業保險,及早準備減輕籌措退休金壓力,尤其年輕人不妨隨著收入增加逐步購買,做好保障。

長期推動退休保險規劃的永達保險經紀人公司陳慶鴻總經理表示,台灣五成多的民眾有做退休規劃,但額度明顯不足,人不一定會生病也不一定會發生意外,但會老化,老年時期身邊最需要的還是「足夠的老本」,善用保險功能,打造全方位的防護,讓生活更有選擇權,有足夠老本與保障,面臨老後的生活踏實又安心。

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永達保經:及早規畫保險 減輕退休壓力

永達保經今(8)日表示,為整頓壽險業賣高利儲蓄險、不當行銷保單等亂象,金管會訂定人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範,自2020年7月1日生效。未來壽險保單將提高保障成分,並降低儲蓄比重,且必須符合最低死亡保障門檻比率規定,對民眾來說,將買不到短年期高利儲蓄險,保費也將變貴。

因應金管會公布壽險最低死亡門檻規定等措施,各家保險公司都在重新精算商品,預估大多保險商品保費將調漲,最高達30%。這項新政策對民眾來說,若未能於7月前規畫,長時間下來保費差距相當可觀。

台灣民眾越來越長壽,依據內政部公布「107年簡易生命表」,國人平均壽命為80.7歲,比起2017年增加0.3歲,其中男性77.5歲、女性84歲,均為歷年來新高,研判與醫療水準提升、重視食品安全、生活品質提高及運動風氣盛行等因素有關。

長壽已成為國安問題,以勞動基準法強制退休年齡延後至65歲計算,退休後還有12.5年以上的人生,如何讓退休後的生活過的快樂無憂,愈早著手規畫,愈能事半功倍。

台灣即將邁入超高齡社會,該怎麼保障自己的退休生活,建議可建立長年期退休保險規畫,善用時間與複利的優勢。

以35歲林美麗為例,選擇20年期繳費,6月底前規畫273萬元保額的增額終身壽險,年繳保費24萬5,427元,20年後有505萬7,325元資金可運用;但若在7月後才規畫此退休型商品,保費漲幅若以20%來計算,20年下來保費差距將超過98萬1,708元。

究竟該準備多少退休金?行政院主計處統計,2018年每人每月平均消費支出為2萬2,168元,以國人平均壽命80歲、預計退休年齡65歲計算,就需預先準備15年的資源,但還不包括醫療、照護費用。

扣除政府的社會保險、企業提撥退休金,其他不足處必須透過個人及早規畫,選擇合適的商業保險,及早準備減輕籌措退休金壓力,尤其年輕人不妨隨著收入增加逐步購買,做好保障。

長期推動退休保險規畫的永達保險經紀人公司總經理陳慶鴻表示,台灣五成多的民眾有做退休規畫,但額度明顯不足,人不一定會生病也不一定會發生意外,但一定會老化,老年時期身邊最需要的還是足夠的老本。

賺錢不易的年代,民眾更要精打細算做好安穏的退休計劃,善用保險功能,打造全方位的防護,讓生活更有選擇權,有了足夠的老本與保障,面臨老後的生活踏實又安心。

獨有成功方程式 永達保經 吸納人才傲視同業

成功進軍中國保險市場的台灣保經業龍頭永達保經,兩岸業務主管人力規模逼近萬人,吸納人才能力超越同業,且人才定著率高,永達保經董事長吳文永指出,永達有一套「成功方程式」,能讓保險業務人員生產力、技術力提升,收入提高,高手與人才自然願意留在永達平台共同努力。

根據保發中心的統計資料,2019年12月人身保險業務員登錄暨異動統計,經紀人公司新增加的從業人數1524人,增加比率1.8%,比壽險公司新增人數占比1.6%高出0.2%,顯示有意從事保險業務員的新人,不再以大型保險公司為優先選擇。

吳文永分析,台灣有2,300萬人口,700萬個家庭,而登錄保險業務從業人員有30多萬人,平均每個業務員只能服務不到25個家庭,然而,服務於單一保險公司的保險業務人員,僅能賣自家保單,保險精算師出身的吳文永認為,單一家保險公司推出的保單,不可能都是最好的。在永達,每個業務從業人員至少都服務200至300個家庭,顯見,提供多元保單規畫服務的保險經紀人已受到民眾青睞。

吳文永認為永達保險經紀人吸納人才能力愈來愈強有四大原因:一、可同時與多家保險公司合作,提供保戶多元商品選擇。二、每家保險公司的保單核保條件都不一樣,保險經紀人可協助保戶找到適合且符合核保條件的保單。三、過去民眾購買保單會考量選擇大型保險公司,但經多次保險公司併購,政府已有一套保障保戶權益的對策,不管大型或小型保險公司,在台灣都很安全,保戶挑選保單時,可以選擇有利自己的保單,而不是挑選大型保險公司,保險經紀人自然脫穎而出。四、保險公司都有退休年齡規定,且行銷組織權益不能繼承、世襲,讓努力耕耘的保險業務人員沒有保障。

吳文永也觀察到,台灣保險市場愈來愈成熟,民眾購買保單習慣漸漸選擇朝向經代公司,這很像歐洲的保險公司有三分之二沒有業務部隊,而是仰賴經代通路。吳文永認為這對台灣保險市場是正向發展,他解釋,保單銷售管道開放,保險公司在競爭下更會強化並用心於保單設計,讓保戶買到更好的商品。

面對保險市場如此競爭的環境,永達有一套快速複制成功方程式。吳文永說,每一位踏進這個行業的人都想成功,但「成功」不是靠個人努力或師徒教導就能達到,永達以全公司資源協助單位培訓,讓單位組織在最短時間達到人才培訓最佳效果。

永達保經總經理陳慶鴻說明,永達依據57項報表,採用科學分析與策略分享的方法,以行銷成功密碼2161、增員成功密碼2143,再輔以大數據管理來協助團隊輔導屬員。永達保經向來以國際性組織MDRT(百萬圓桌會)的精神與指標作為永達業務菁英DNA傳承密碼。

吳文永分析,一個人能力有限,在為保戶規畫保單時,若有團隊共同研討,提升銷售價值與程序,即能提高成交率。永達的業務培訓平台在過去20年不間斷投入各項科學方法、資訊系統,讓組織領導者可以準確知道問題點,與時俱進加強訓練,成功培育部屬達成挑戰目標。

在永達「成功方程式」平台培訓下,永達2019年期繳新契約保費收入達新台幣31億元,2019年百萬圓桌(MDRT)會員人數已達成317位,主管人力共1,796人,13個月保單繼續率更傲視同業高達97.18%。

寧捧「小」飯碗?經代業連二年業務員人數勝壽險業

壽險公司務員佣金越來越難賺、不習慣老東家的發展方向、經代公司商品選擇較多,有關因素影響下,整體壽險業登錄在壽險公會的人身保險業務員,連續兩年成長人數被經代業者超越,業務員寧捧「小」經代公司飯碗的趨勢越來越明顯。

據了解,為了反制經代公司挖角,一家大型民營金控旗下的大型壽險公司,去年下半年來陸續和經代公司終止代理銷售合約,迄今終止家數高達12家。

另據了解,一家資產上兆元的上市壽險公司,繼公司的處經理到南部開設保經公司後,中部的業務副總又被一家大型保經公司挖角合開保經公司,成了去年業務員流失前三名。

大型壽險公司主管表示,壽險公司業務員流向經代公司的現象,今年料將持續,且將由另外一家非上市櫃的兆元級壽險公司上演。這家公司幾年前修改佣獎金制度後,業務員已感到荷包縮水,最近又逢高層更迭,不少業務員與中階主管已掛冠求去。

我國法令規定,業務員必需通過人身保險業務員資格測驗,且登錄在壽險公會,才能銷售壽險公司發行的保單。壽險公會2日發布統計,去(2019)年底登錄的業務員總人數為39萬0,471人,較前年底增加1萬0,452人,年增率2.75%。

細究行業別,整體壽險公司的業務員成長5,027人,較整體經紀人與代理人公司成長之5,425人要少,且是連續第二年成長人數被經代公司超越。

針對上述現象,目前有4,900多位業務員、人數居經代業之冠的興櫃公司、公勝保經總經理蔡聖威表示,他觀察2016至2018年年報,發現兆元級以上壽險公司,不少佣金支出占營業收入比重都在下降,有的跌幅還超過兩成,應是業務員琵琶別抱主因。

永達保經總經理陳慶鴻也說,壽險公司業務員只能賣自家公司保單,經代公司業務員可賣多家壽險公司商品,選擇多樣,對業務員來講較具吸引力。

儲蓄險大改版 到底還要不要買?

「你買儲蓄險了嗎?」金管會去年出手打擊國內儲蓄險亂象,希望儲蓄險能回歸保險的本質,而非成為民眾取代定存的資金停泊港。今年三大改變上路,對儲蓄險有哪些影響?橘世代是否該買儲蓄險呢?

三大變化 儲蓄險吸金度降低

金管會針對2020年儲蓄險提出的改變,第一是,調降責任準備金利率,意味著保險公司需提存的準備金變高,反映在保戶身上的便是未來保費將調漲。

第二,新版儲蓄險的預定利率和宣告利率雙雙下降,利率走低代表利息變少,對於想要透過儲蓄險優於定存利率來存錢的保戶,誘因也跟著變少。

第三,為了讓保險回歸保障的本質,金管會預定將對新版儲蓄險實施死亡保障門檻比例原則,拉高分配在壽險的資金比例,相對的跟保本相關的保價金比例下降,意味著保戶要回本的時間也會變長。

橘世代買儲蓄險 多為下一代考量

過去儲蓄險可說是保險公司最熱賣的商品之一,但隨著金管會的出手,勢必影響未來儲蓄險買氣。但是,儲蓄險真的就沒有優勢了嗎?永達保經業務處經理林瑜莉表示,購買儲蓄險前應該先了解自己的財務規劃。

以她的經驗來說,許多橘世代的族群,購買儲蓄險不單只是為了退休後的生活費供給,對於名下有不動產或土地的客戶來說,更多的是透過儲蓄險來做遺產稅的稅賦規劃。

舉例來說,一家四口加計免稅額和扣除額之後,不必被課遺產稅的遺產總額約為1916萬元。但是若遺產中有不動產或土地就很容易超過,假設遺產價值3500萬,扣除免稅額再乘上10%遺產稅額,需繳納約158萬的遺產稅,對於下一代來說並不一定有財力能負擔大筆的稅賦。

購買儲蓄險應評估需求

因此,許多橘世代透過儲蓄險,準備未來遺產稅的稅賦來源,加上儲蓄險可指定受益人,相較於遺囑有特留分的規定,運用起來更加靈活。

林瑜莉表示,過去儲蓄險主打保證保本,活愈久領愈久的紅包概念;改版後的儲蓄險則提高身故給付的壽險保障,偏向白包的概念。建議民眾應該先評估自己對此筆資金的使用目的,再決定是否購買儲蓄險。

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永達保經去年大豐收! 2020年新契約保費瞄準35億

永達保經2019年大豐收!永達保經表示,去年新契約保費收入達新台幣31億元,且至去年百萬圓桌(MDRT)會員人數,已達成326位,主管人力共1796人,13個月保單繼續率更高達97.18%,今年目標新契約保費衝上35億元,主管人力達2000人及MDRT達到350人。

永達今天舉辦新春聯誼會,永達董事長吳文永表示,永達現有資本額9.82億元,配合政府施政方針,實施嚴謹的消費者資料保護措施、內控內稽制度,並落實執行保戶售後服務確認作業,讓永達保經於2019年再度創下亮眼佳績。

因應金管會將於7月1日生效的最低死亡門檻規定,希望保險回歸保障本質,吳文永表示,永達一向致力經營長年期退休保單,切合金管會對保險本質的要求,民眾一方面透過長年期繳交保費累積保價金,同時也兼顧保險保障功能,真正達到完美退休。

永達總經理陳慶鴻則說,永達擁有強大的競爭優勢,在培訓面具有優質的培訓平台、高水平師資,講師全是MDRT;在業務面,有完善的業務制度,組織利益50%可以繼承或世襲給下一代;在輔銷增員面,提供多項獎勵鼓勵擴大組織發展;在競爭力面,擁有科學依據的的57項報表,銷售成功密碼2161、增員成功密碼2143,以大數據管理協助團隊輔導屬員,希望吸引眾多優秀的業務菁英加入。

此外,永達西進中國,永達理保經去年為壽險公司銷售的期繳新契約保費,達到人民幣24.1億元、主管人力達6483人,其中280多人為台幹,百萬圓桌(MDRT)會員人數達1419位、13個月繼續率達96%、業務人員年平均初年保費(FYP)為40.1萬,較市場高出許多。永達理呈現穩定快速發展,於對岸已設有北京總公司,以及17家分公司共49個營業據點。

貿易戰反而有利 永達保經登陸突圍 前4月新約保費增85%

美中貿易衝突升高,造成金融市場劇烈震盪,不過,永達保經在兩岸業績突圍,不僅國內今(2019)年前4月新契約保費收入年成長54%,轉投資中國大陸的永達理保經新契約保費收入更大幅成長85%。永達保經董事長吳文永表示,除因中國大陸P2P網路借貸平台大舉倒帳,資金無處可去,紛紛投入保險,貿易戰同樣亦為永達理帶來利多。

吳文永指出,截至今年4月底,永達保經在台灣新契約保費收入年成長54%,佣金收入亦成長57%,而支撐永達保經成長有2大原因,包括銷售成功密碼標準化、業務制度世襲制。其中,銷售成功密碼標準化,是永達有一套完整的銷售標準,可以讓員工提前完整培訓,進而產生很多領導者。

此外,永達保經總經理陳慶鴻也提到,永達擁有優質先進的創業平台、大數據的經營管理系統、完善的業務制度,優渥的獎金,並提供理賠訴訟保證書、二訪禮,作為業務進行客戶服務的有力支持。

至於業務制度的世襲制度,主要是在職身故或達退休資格時,組織利益50%可以繼承或世襲給下一代,也因此,吳文永說,即便目前有80人符合退休條件,卻沒人申請退休,反而願轉進中國大陸繼續奮鬥、帶領更多團隊,目前處級以上主管85%都在大陸,年齡最長已79歲。

也因為業務制度的世襲制度,加速國內中生代、年輕世代的提早升級到主管階層的動能,反而造就更多領導者出來,不會有空窗期,陳慶鴻形容有點像「組織像黨派,永遠有主席」的概念。

而轉投資的中國大陸的永達理,比起同業平均負成長20%左右,吳文永說,永達理今年前4月新契約保費收入大幅成長85%,而且1-4月還是淡季,他分析除因中國大陸的P2P大舉倒帳,資金無處去,轉而投入保險之外,貿易戰也帶來利多,資金同樣轉向保險避險。

此外,吳文永認為,過去中國大陸同業多銷售萬能險(即類定存),現在轉賣真正以保障為主的保險商品,像是增額終身壽險,就是5年前由永達帶進大陸,但他說因類定存及保險商品銷售技巧不同,加上轉型需要時間,他們又缺乏耐性,若短期無法看到績效,流動率通常也大。

因此吳文永覺得這是目前中國大陸同業面臨的最大隱憂,對永達來說,希望趁這機會將距離拉大,永達也不怕同業挖角,吳文永說,挖角沒這麼簡單,做好的不會走,做不好被挖走亦沒差,因為也沒能力。

目前永達持有永達理24.9%股權,永達理銷售主力商品為增額終身壽險,合作的中國大陸人壽公司包括上海陸家嘴國壽、北京華夏、北京天安、北京君康、北京信泰、北京中意、北京中華聯合、大連百年、珠海橫琴,預計6月北京安邦也會上線。

永達辦理健走活動 攜手大眾一起做公益

永達保險經紀人自2018年進入公益投入長期照護計畫,將在10月27日台北花博舞蝶館、台中都會公園、高雄衛武營都會公園辦理三地同步健走活動,報名費全數捐贈公益,參加民眾皆可獲得多項好禮,還有總值超過100萬的抽獎活動,將有機會抽中iPhone X等大獎。
永達自2007年設立「永達社會福利基金會」,有系統地將資源整合規劃,力求最有效的分配與運用,讓所有的善心捐款能提供給最需要幫助的弱勢族群。
進到2018年,老年人口突破14%,台灣正式邁入高齡社會,如何維護高齡人口的生活品質與尊嚴,長期照護成為重要議題,因此永達自今年開始將為長期照護提供最有利的支援。
因此永達在提供專業服務外,更首度辦理北中南三地同步健走活動,健走已是全球公認最方便、最大眾化、最容易養成習慣的運動方式,透過健走可達到瘦身、紓壓、強化身體等益處,適合全齡一同參與。

永達保經 專注績效管理、客戶服務等面向 深耕5大領域 得評審青睞

永達保險經紀人在「第20屆保險信望愛獎」囊括最佳保險專業、最佳社會責任、最佳通訊處、最佳專業顧問、最佳社會貢獻五項大獎,獲得評審高度肯定。永達保經過去在績效管理、教育訓練、客戶服務、資安驗證、法律諮詢五面向力求精益求精,以更高標準追求卓越,一直以來始終堅持以服務代替管理、以專業強化服務,致力於培養擁有MDRT DNA的業務菁英,持續提高客戶滿意度與達成高繼續率、實現高績效的團隊,成為保經業第一品牌。

其次,永達保經也持續不間斷地投入公益關懷、紮實的專業訓練、優異的團隊表現,「公司類」獎項於眾多優秀的同業中脫穎而出,再度蟬連「最佳社會責任特優獎」與「最佳保險專業特優獎」,由陳翠芳業務協理率領的中三營業處獲得「最佳通訊處特優獎」、傅泓捷業務籌備協理率領的新竹營業處,也榮獲「最佳通訊處優選獎」。而「個人類」獎項,由平日熱心公益、帶領團隊投入志工服務的李世傑業務副總獲得「最佳社會貢獻特優獎」、韓孫珍華業務副總則獲得「最佳社會貢獻優選獎」;陳翠芳業務協理則以個人保險專業的表現、不斷精進的態度獲得「最佳專業顧問特優獎」,是保經業唯一獲獎者。

永達保經始終不忘社會公益,在去年不僅完成了復康巴士百輛捐贈的宏願,更嘗試用不同的方式擴大行善範圍,包括:邀請育幼院孩童參與露營活動,贊助慈善晚會、公益棒球賽幫助心智障礙者籌募建立永久家園經費等。

永達保經MDRT策略 西進有成

挾著台灣成功的紮實教育訓練與經營模式,永達保經依照主管機關規範以24.9%參股大陸永達理保險經紀有限公司,永達理自2011年起迄今,已有七個年頭,目前已設立15間分公司40個營業據點,成績可說相當眼亮。就以日前在蘇州金雞湖國際會議中心舉行的2018年永達理業務表揚大會,全中國各據點業務代表出席2600多人來看,永達理保經除已在大陸打響名號,也在市場占有一席之地。

永達保經董事長吳文永指出,永達理七年時間,能在大陸有如此成績單,主要是有MDRT(百萬圓桌會員)的品牌知名度與業務高手相互撞擊的文化,而最基本功是紮實的軟硬教育訓練—財經、稅務、金融、經濟、理財、姓名學、能量學、塔羅牌、經營管理等 ,這套來自台灣的訓練,如今也同樣在永達理各地傳承,他強調,任何分享與激勵,最終要讓業務同仁能賺到錢,這些年下來,相信這個做法已在永達理成功發酵。

為了拓展更大的發展舞臺,永達保經業務主管分別佈建永達理的營業據點,包括擔任上海分公司業務總經理黃素英、蘇州分公司業務總經理羅大海、杭州分公司業務總經理洪秀珍、上海靜安營業部副總李湘菁,都在第一時間隨著吳文永腳步前往大陸華中地區開疆闢土,期間雖然非常辛苦,但也由於他們的投入與付出,業務表現在永達理各據點中 ,堪稱翹楚。

黃素英表示,上海雖是全中國金融業最發達的地區,但保險業在當地幾乎可以說沒有一家做的起來,永達理這幾年的紮根工作與人才的培訓,打破了這個魔咒。以往大陸的保險業者均與銀行通路合作,但隨著市場的競爭,保經代發展將逐漸取代銀行通路。此次業務大會上海靜安營業部包辦了三冠王的李湘菁與個人組第一名的付義貴,更以行動證明了永達理在上海插旗成功。

羅大海所帶領的分公司是永達理去年的獲利王,他分析說,台灣永達的基礎功複製到蘇州,是決勝的主要因素,再加上大陸投保率不到10%,滲透率僅4%左右,人均年繳保費差距高達14.7倍,顯示出大陸保險市場有相當大的成長空間。大陸的MDRT標準保費須達人民幣60萬元,且當年度收入至少要人民幣40萬元。永達理MDRT是保經界人數最多,全球MDRT 每千位有二位,而永達理每千位就有308位,大陸是平均1600位 才有一位,永達理是大陸同業的437倍。

祖籍浙江的洪秀珍所帶領的浙江分公司,可說平均學歷是永達理保經最高的據點,大學、碩博士資格的業務人員占比高達六成,有人說,浙江人最會做生意,她說沒錯,因此,在每天的角色扮演上,除了專業的演練外,也要同仁學會從泡茶、生活聊起。台灣永達向來以退休理財保險規劃為職志,因此永達理目前銷售的商品主力也都以10年期增額壽險、大病險為主,繼續率都維持在96%以上,由於,浙江的互聯網相當發達,非體檢的24小時微信投保業務,占浙江分公司整體業績一至二成,未來還有可能增加占比。此外,四月底將陸續成立嘉興分公司,五月溫州分公司也將成立。

由於大陸市場蓬勃發展,永達理保經可說求才若渴,再加上,業務同仁的平均年薪人民幣24.7萬元, 連向來高社會地位的醫生、博士生都想進入該公司,吳文永表示,在台灣想要西進的同仁必須經過台灣永達保經二年的考核,且必須要具備兩屆MDRT資格及講師條件,才有機會前往大陸發展,目前大陸一線城市的分公司幾乎均已開設,日後將會以往下紮根為主。

保險達人-永達保經業務區經理 陳美慧 打造保險事業高峰

在銀行、證券業分別有十年經驗的陳美慧,於轉戰保險業之前,曾連續三年拿下全台證券公司業務冠軍,卻因接觸永達保經的財經課程之後,發現原來過去給客戶的專業還不夠完整,永達保經每周提供的稅務、理財講座才能充分滿足客戶所需。轉戰保險業後,好學不倦的她也在今年成為美國MDRT百萬圓桌終身會員,她「以客為尊」的敬業態度打動客戶不斷轉介,讓她締造了保險事業的高峰!

陳美慧永遠把客戶的需求和利益放在第一位!她說,「因為把所有的客戶都視為家人朋友的關係,我也不希望客戶把我當成業務員。所以任何有利客戶的資訊和商品,我就會去認真蒐集相關資料,整理出來提供給客戶。」多年來陳美慧秉持這樣的工作態度贏得許多客戶的支持,而客戶掛保證的不斷轉介更讓她有持續進步的動力,這樣的良性循環下,讓她每年都能完成MDRT,也能和客戶之間維繫如同家人般的深刻情誼。

陳美慧回憶當時初入永達保經,很擔心商品規劃能否確實符合客戶所需,先向自己的三位堂哥說明推薦,沒想到獲得堂哥們的大力支持,陸續很多客戶則是因她主動分享永達財經課程中的知識或訊息,得以避開金融市場上的風險,後來又有主要客戶包括藍董與歐總的支持。陳美慧說,這些都印證了永達保經在市場定位以及營運策略上的正確性,也更加深她深耕保險業的決心。

陳美慧認為,永達保經除了在軟硬體方面對於壽險銷售、增員有很大的幫助,企業文化更是一大優勢,例如董事長吳文永長年投入公益事業、每周的財經講座之外,也提供其他軟性的生活娛樂等話題可跟客戶分享,顯見永達保經對業務代表和客戶重視的程度,提高永達在台灣市場中的能見度,相對讓客戶對永達持有較高的市場認同感。

展望未來,陳美慧期許除了持續達成MDRT外,更堅持充實自我以提供給客戶最專業和最新的財經知識與趨勢,以好好照顧每位客戶的退休計畫,同時也將進行增員,希望吸引有志一同的人加入MDRT行列,一起藉由永達保經的豐富資源,讓更多人得以透過保險做好完善的退休理財規劃。

永達保經 贊助輪網13年

台北市輪椅網球推廣協會於11月派隊前往廣島和平盃輪椅網球公開賽參戰,代表隊選手們不僅要面對各國強敵來襲,更要克服接近零下的氣溫,代表隊選手們依然展現堅毅精神抗戰,最終抱回兩金、一銀、四銅的佳績,長期支持輪椅網球的永達保經,設宴慰勞參賽選手及教練。永達保經總經理陳慶鴻表示,永達持續贊助這13年來,輪椅網球協會幫助了無數的家庭走出來,並恭喜獲勝的選手及教練,更感謝所有的志工及工作人員的辛勞。

男子組單打部分,C組部分由洪志明、唐兆漢、郭文生、林金達四人參戰,其中唐兆漢與林金達於首輪就上演內戰,而其餘3人聯手拍落大會種子,紛紛闖入四強戰提前宣告賽事結果將坐二望一,最終由郭文生率先脫穎奪冠,洪志民、唐兆漢包辦二、三名。男子雙打B組由洪志民搭檔郭文生闖過兩輪,四強賽遭遇日本組合藤田利雄/田部修章以1:8慘遭對手攔截止於四強;不過我國另一組黃金雙打陳駿杰/王偉軒隨即在決賽中以8:3擊敗日本組合,復仇成功奪得B組冠軍。

「永達保險經紀人股份有限公司」多年來默默支持輪椅網球的發展,尤其對新秀的培養不遺餘力,雖然多年來選派的選手均以新秀為主,但成績仍相當耀眼,累計獲得19金18銀21銅。

永達保經 五度蟬聯保險龍鳳獎

由現代保險教育事務基金會所舉辦的第六屆2017年保險龍鳳獎,針對全台財金保險系所畢業生,票選畢業生最嚮往企業,回收超過2,000份就業意願調查問卷中,永達保經獲得青年學子青睞,連續五年獲選應屆畢業生最嚮往的保經公司。

永達以明確的市場策略、模組化的教育訓練、優渥的獎勵制度及共享的經營利潤,不但成為培育MDRT(百萬圓桌)會員的搖籃,並且在保險市場中不斷的開枝散葉、創造高品質的服務績效,善盡身為保險從業人員的責任與價值,展現具體的成效,成功吸引優秀族群加入。

永達保經副總李淑媛表示,保險龍鳳獎有助於金融保險業者瞭解新世代的心聲想法,也讓學生對保險界有更深一層的了解,提供應屆畢業生就業前的準備與選擇。永達保經五度蟬聯保險龍鳳獎的票選,感謝應屆畢業生對永達的青睞。16年來永達持續實現幸福企業的文化,提供畢業生邁向國際化的發展環境以及優渥的薪給福利,讓畢業生能夠在穩定的環境下快樂工作以及追求高薪的成就。

在台灣深耕邁入第17年的永達保險經紀人,無畏全球經濟環境持續衰退,於2016年逆勢創下耀眼佳績,穩居退休理財保險市場龍頭;由永達轉投資且持股達24.9%的大陸永達理保經成立屆滿六年,2016年永達及永達理合計百萬圓桌(MDRT)會員人數共達成950位,卓越人才快速成長。

永達的西進政策奏效,對人才的需求也相對大幅增加,大舉向眾多優秀的保險人才及新鮮人招手,以完善的訓練平台和台灣的成功經驗吸引保險人才,與永達一起共創歷史,站上國際的舞台發光發熱。


永達深耕15年 打造華人保險服務 第一品牌
邁入第16年的永達保險經紀人公司,雖不是國內最早成立,也不是最早喊出進軍中國大陸的保險經紀人公司,卻能在具精算師資格的吳文永領導下,連續十年以上穩居國內保經業龍頭,在兩岸布局上,也以兩岸超過3,600位主管人力規模,領先同業。

秉持團隊勝出合作文化

永達保經董事長吳文永表示,永達保經成立初期,即規畫未來將朝華人保險品牌發展,更期許能將永達打造成為華人保險服務第一品牌。讓永達能夠持續穩健成長的原因是什麼?吳文永分析有三大原因:一、善用MDRT國際品牌。二、無可取代的專業知識。三、始終秉持「個人淡出,團隊勝出」的團隊合作文化。

為了邁向「華人保險第一品牌」,吳文永15年前即在企業文化與組織上進行策略性布局,開始推動業務代表爭取MDRT資格。吳文永說,以永達這麼小的公司,如何在華人市場建立品牌。由於吳文永相當認同百萬圓桌MDRT這個世界性資格的理念及其對保險業務人員嚴格的會員審核制度,於是透過組織制度的建立,在台灣15年來,每年至少有200位同仁獲得這項殊榮,至今已有43位連續10年進入MDRT會員資格,成為MDRT終身會員,國內尚未有任何一家保險團隊有此記錄,拉大了與競爭者距離。

吳文永對旗下業務主管能力相當有信心,永達培訓出來的主管擁有絕對無可取代的專業知識,這也使得大陸永達理推出3堂訓練課程,要價500元人民幣,還場場爆滿,更造就了每一年都有13%∼14%成員進入MDRT的高密度比例。

永達保經轉投資爆發 擬2018年上市
永達保經去年表現亮眼,新契約保費收入成長超過7成,達新台幣53億元,今年目標達60億元。此外,中國大陸轉投資永達理保經今年獲利將超越台灣,規劃2018年上市。

永達保經資本額9.82億元,2015年新契約保費收入為53億元,年增率超過70%,累積有效契約保費達330億元,營業收入24.54億元,保單繼續率達96%。

展望2016年,永達保經董事長吳文永表示,今年目標新契約保費收入達60億元、營業收入挑戰30億元、13個月保單繼續率達96%,以及MDRT(百萬圓桌)會員人數達300位。

此外,永達保經轉投資、持股24.9%的大陸永達理保經2015年新契約保費收入為3億元人民幣、營業收入2.2億元、獲利1655萬元人民幣,吳文永表示,今年大陸新契約保費收入可望大幅成長至8億元人民幣、13個月保單繼續率達96%。

永達理保經今年獲利大爆發。吳文永說,永達理保經已進入快速成長期,預計今年獲利將可超越台灣永達保經,並規劃2年後上市。

永達理保經目前設有7家分公司,分別位於北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州、天津,今年計畫進入山東及寧波市場。
 

永達保經今年EPS 挑戰5元

 

永達保經近年鎖定退休養老市場,並因而站穩保經市場龍頭地位,轉投資大陸的北京永達理已成為大陸經代業新契約保費收入第一名,預估今年新契約保費可維持近兩成成長,每股盈餘可望達5元以上。

 

永達保經2014年累積有效契約保費達新台幣330億元,新契約保費收入31億元,營業收入達26.6億元,全年獲利較前年小幅衰退,但是因為有效契約規模達330億元,加上13個月保單繼續率達96.2%,預估今年整體保費收入和獲利都可望提升。

 

大陸北京永達理去年保費收入達人民幣1.3億元,預估今年可達3.5億元,永達保經董事長吳文永強調,由於目前大陸合作對象、通路都已布建完成,加上成功複製國內業務員訓練的制度和經驗,今年北京永達理業績可望快速成長。

 

永達保經是在2014年轉投資北京永達理保險經紀,2014年新契約保費約新台幣7.5億元、營業收入約新台幣6.375億元,已成為大陸經代業新契約保費收入第一名。隨業務持續成長,吳文永表示,資本額5,000萬人民幣的北京永達理,今年預計將增資到8,000萬人民幣。

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永達獲准參股大陸保經

 

台灣保經業龍頭永達保險經紀人公司5月27日獲金管會核准參股投資大陸北京永達理保經公司之申請案,永達保經將投資金額約新台幣 8,500萬元。

 

  繼磐石保經在北京獲得參股入資方勝保經24.9%股權後,永達保經也在日前獲准參股大陸保經公司。

 

  永達參股北京永達理的股權比率為24.9%,出資額為人民幣1,700 萬元,永達保經是國內最大的保經公司,而北京永達理是一家全國性、綜合性保險經紀公司,總部設在北京,資本額5,000萬元,可在全中國經營財產險、人壽險、再保險經營業務及風險管理諮詢服務。

 

  永達董事長吳文永表示,大陸市場目前13億人口,保險滲透度才2 .9%,投保率也僅是個位數。3年前他將台灣保經的優勢複製到大陸市場,培訓高階精英與建立完整的教育訓練養成體系,強化培育MDR T高手的複製能力,現在北京永達理已經擁有1000位業務人員,2013 年達成MDRT會員資格人數35位,預計2014年營收額達人民幣1億元。

 

  至於首家獲准的磐石保經,也看好大陸投保率僅20%,積極複製台灣保險人才專業能力及人力品質,預期其他保經也將陸續跟進,大陸市場成為國內保經的重要戰場。

 

永達 站穩台灣保經龍頭

 

自2008年金融海嘯以來,全球景氣一直存在不確定性,從歐債風暴到去年美國QE退場等種種疑慮,讓民眾在財務規畫上更趨保守,已成立近14年的永達保經,不畏市場波動,2013年新契約保費收入達新台幣24億元,累積有效契約保費達新台幣330億元,MDRT會員人數達15 2位,13個月保單繼續率96%,其高品質保單不僅讓台灣近20家產壽險公司爭取與永達保經進行更緊密合作,連中國大陸各大保險公司也紛紛與北京永達理保經公司洽談合作事宜,站穩了兩岸保經公司龍頭地位。

 

  高品質保單來自於高素質人才。永達以何種策略維持近2,000位業務部隊的超高素質?永達保經董事長吳文永不諱言:沒有一個人是完美的,但良好的習慣是可以培養的。他進一步說明,大部分企業的業務員都有寫工作日誌習慣,但只有永達做到把業務代表的工作日誌上傳到公司系統,其主管可從系統上了解所屬在服務客戶上的狀況,再透過系統的歸納、分析,輔導他如何做好時間管理、做好服務,久了,業務代表自然就會學到成功的方法,也能有穩定的表現。

 

  拚專業服務 首重好習慣

 

  台灣保險市場趨近成熟,董事長吳文永認為,成功一定要努力,努力不一定會成功,在成熟市場要贏得客戶信賴,除了比專業、比服務,習慣一定要好。為培養業務代表良好習慣,永達一方面調整心態,強調自律與愛的付出;一方面強化公司輔導系統與教育訓練。

 

  除了一開始的養成教育,永達更強調不間斷學習,除了學會還要熟練,這樣才有實力與專業去服務顧客。良好習慣造就永達業務代表參與每天晨會比率高達70%以上,且夥伴們總是提早半小時報到。吳文永認為「成功都是自願」,在永達這個平台,期許每位業務代表以「保險企業家」為職志。此外,晨會內容及課程設計能不能吸引人也是關鍵,永達在這方面相當用心,每年花在每位業務代表的教育訓練經費約4.5萬元,且透過每周六舉辦財經與理財講座、每半年高手交流會,以及開辦保單校正班等專業課程,以厚實業務代表的服務價值。

 

  為了做好顧客服務及鞏固保戶權益,永達在資安方面已建構管理制度,並於今年2月正式通過ISO 27001:2005驗證,做到保障客戶個人資料之安全性。此外,在售後服務上,為了檢核銷售服務過程的適當性及維護保戶權益,永達向來落實保單售後權益電話確認服務作業,以提升客戶滿意度。

 

  存愛心 貫徹MDRT全人精神

 

  早在永達保經成立之初,吳文永董事長即積極鼓勵業務人員爭取M DRT資格,歷年來,在台灣保險界中,永達MDRT會員人數皆名列前茅,去年在有效人力1,950位中,達成MDRT會員資格的人數有152位。吳文永認為,當業務代表獲得MDRT資格而前往參加MDRT大會,才能真正感受到原來每賣一張保單都要善存一份愛心,尤其在MDRT大會中,接觸到都是全球保險界中的高材生,他們到了七、八十歲都還在為保戶服務,因為大家深信每一張保單都是一輩子的承諾。

 

  展望2014年,吳文永認為會比去年好,但在利率上升預期心理下,多少會影響到客戶購買保單意願,保險公司的分紅商品如能提供更好的條件,也將是一大利基。他認為,無論景氣好壞,台灣的保險市場已近成熟,國人對保險的依賴程度只會增不會減,只要保險業務代表夠專業,都能不畏景氣之變化。

 

  複製經驗 大陸開花結果

 

  在大陸發展方面,永達在法令許可下,今年經董事會通過,已報請金融主管機關審核,將正式投資24.9%股權於北京永達理保險經紀公司。歷經2年半的耕耘,北京永達理今年已開始獲利,平均產值高於大陸其它同業。吳文永看好今年是北京永達理的成長年,預計今年將擴大有效人力達1,200位,服務據點則從現有的北京、深圳、上海、南京、杭州5個據點再擴編至天津、廣州2個據點,預期2014年將達成新契約保費收入2.5億元人民幣。

 

  未來,將藉由永達保經優異的人力培訓know-how經驗,複製至中國大陸,讓永達保經旗下台灣人才能夠擁有橫跨兩岸的發展機會,且在台灣永達資源挹注下,成就兩岸保經業第一品牌。

  

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